Российский кредитный рынок полон разнообразных предложений для заемщиков с теми или иными выгодными программами. Каждый продукт имеет определенные преимущества, без недостатков тоже не обходится. Как правило, отсутствие подтверждения заработка «компенсируется» высокими процентами, как и длительный срок предоставления займа. Такие подводные камни заставляют клиентов одних банков искать более выгодные предложения и программы рефинансирования у конкурентов. Так, нередко наличие одного или нескольких «невыгодных» займов приводит физическое лицо в один из наиболее известных и крупных банков в стране – ВТБ 24.

Особенности

Услуга рефинансирования разработана для улучшения условий обслуживания. Поиск альтернативы обусловлен разными причинами:

  • высокая стоимость страховки;
  • необходимость предоставления кредитных каникул;
  • изменение финансового положения плательщика в худшую сторону;
  • потребность в продлении срока займа;
  • смена валюты;
  • необходимость ослабления процентной ставки.

Переоформление займа на другое учреждение считается очень удобной услугой. Предоставив документальные подтверждения ухудшения материального положения, физическое лицо может добиться даже сокращения суммы регулярного платежа, однако тогда общий срок кредита придется продлить.

В банке ВТБ24 после рефинансирования кредит может быть выдан только в рублях. Возможен переход с американской или европейской валюты на национальную, если наблюдается тенденция роста курса или нестабильная экономическая ситуация в стране. Объединить несколько кредитов в один не получится, но доступно рефинансирование потребительских кредитов. Тогда как большинство конкурентов берутся только за целевые (ипотечные, автомобильные) займы. К тому же в ВТБ24 сумма займа не ограничивается остатком основного долга, можно взять сумму больше, потратив остаток на свое усмотрение без отчета.

Способы погашения кредита ВТБ24:

  1. Через кассу банка – клиент должен лично явиться в один из филиалов и внести средства на счет через работника банка.
  2. Взносы на пластиковую карту – так возможности клиента значительно расширяются. Способ с визитом в банк и пополнением счета карты остается. К тому же заемщику становится доступным автоматическое погашение. Деньги списываются с карты в назначенную дату.
  3. Банкомат – можно вносить заданную сумму через специальный терминал на карту или свой счет.
  4.  Телебанкинг – удобный инструмент для оплаты счетов и кредитов на расстоянии.
  5. Почта России – последний способ, к которому прибегают при недоступности остальных, ведь за него предусмотрена комиссия около 2% от общей суммы перевода. Однако необходимый минимум равен 40 рублям.

Важно! Средства должны поступать вовремя, их отсутствие будет означать просрочку платежа, а значит, будут применены штрафные санкции.

Пример расчета суммы рефинансирования для физических лиц

Итак, если физическое лицо имеет кредит, выданный в банке «N» в размере 400 000 рублей сроком на 4 года по ставке 25% годовых. Остаток долга через 5 месяцев составляет 340 000 рублей, а ежемесячный взнос по кредиту равен 12 000 рублей. Заемщика не устраивает ни величина регулярных платежей, ни процент, взимаемый за пользование продуктом.
После обращения в банк ВТБ24 и предоставления всей необходимой информации цифры были пересчитаны. Картина получилась более позитивной:

  1. Общий срок займа – клиент решил снова поставить себе изначальные 4 года.
  2. Процентная ставка – снизилась значительно, составила 15%.
  3. Ежемесячный платеж – стал меньше на 2 538 рублей, и в итоге составил 9 462 рубля.

В итоге переплата по кредиту в общем стала ощутимо ниже. Цифры опустились с 179 286 рублей до 114 198 рублей. Выгода клиента от сотрудничества с банком ВТБ24 очевидна.

Условия предоставления и процентная ставка

Если сравнивать ВТБ 24 с конкурентами, то налицо явные преимущества. Этот банк предлагает заемщикам действительно выгодные условия для смены условий по кредиту, который заемщику стал не по силам.

Данная кредитная организация выдает займы для погашения взятых ранее в других банках кредитов по ставке от 10,5% до 27% годовых. Обязательное во многих банках страхование жизни может быть опущено, и за это ВТБ 24 не будет «накручивать» лишний процент.

Внимание! Минимальная ставка 10,5% в год положена только участникам зарплатного проекта, то есть физическим лицам, доход которых перечисляется работодателем на счет, открытый в этом банке. Для тех, кто не подходит под данную категорию, самая низкая ставка – 19% годовых.

Валюта предоставления займа – рубли. Платежи – аннуитетные. Никаких комиссий ни за выдачу средств, ни за рассмотрение заявки не предусмотрено. Срок – от 6 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику

Клиентом банка может стать гражданин России:

  • в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • со стажем работы общей продолжительностью не менее 1 года;
  • с официальным подтверждением собственных доходов;
  • имеющий регистрацию по месту жительства в одном регионе с представительством банка;
  • с кредитной историей без нареканий, минимум за последние 6 месяцев;
  • со стабильным доходом на уровне 20 000 рублей (в некоторых регионах, таких как Москва или Дальний Восток, минимум достигает 30 000 рублей).

Каким должен быть займ (ипотека)?

Для рефинансирования в банке ВТБ 24 подходят кредиты, в том числе ипотеные, оформленные в любом из российских лицензированных банков. Можно также перевести в данную организацию задолженность по кредитной карте. Но есть несколько исключений. Займы, взятые в «Лето Банке», «Банке Москвы» и «ТрансКредитБанке» в данную категорию не подойдут, так как они являются участниками группы ВТБ.

Сумма рефинансирования начинается от 30 000 рублей, предел – 1 000 000 рублей.

Важно! Ключевым требованием здесь является момент погашения прошлого кредита. До последнего платежа по графику должно оставаться минимум три месяца.

Перед тем, как обратиться в банк ВТБ24, будущий клиент должен уточнить сумму долга в своем прошлом банке на текущий момент. Со справкой об остатке задолженности заемщик может обратиться в любой кредитный офис для расчета ежемесячного платежа и оформления заявки на предоставление нового кредита.

Для удобства граждан предусмотрена возможность подачи предварительной заявки на рефинансирование кредита онлайн через официальный сайт банка ВТБ24. Сумма заявки ограничена меньшим порогом, а именно в 500 000 рублей.

Список требуемых документов

Набор бумаг в данном случае не слишком обширный. Клиенту необходимо будет подготовить следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (выданная предприятием, где трудоустроен заемщик, либо заполненная самостоятельно по форме банка);
  • документу по прошлому займу (кредитный договор, справка об остатке долга и пр.);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (если запрашиваемая сумма превышает 300 000 рублей).

Банк вправе запросить у заемщика или его родственников дополнительные документы, подтверждающие факт владения движимым или недвижимым имуществом. А также возможно клиенту придется предъявить бумаги, которые свидетельствуют о положительной кредитной истории.

Порядок оформления кредита

Самая простая схема перекредитования банке ВТБ 24 выглядит следующим образом:

  1. Клиент заполняет анкету на сайте www.vtb24.ru. Благодаря интуитивно понятной форме процесс не займет много сил и времени, понадобится максимум 15 минут.
  2. После отправки формы в течение суток кандидат ожидает решения. Согласие или отказ озвучит менеджер банка в личном звонке по телефону.
  3. Помимо заочного вариант существует и возможность личного посещения банка. Работник банка разъяснит всю информацию об имеющихся кредитных продуктах и порекомендует наиболее подходящий вариант для того или иного случая. Далее после заполнения всех бумаг, остается только ждать ответа от банка.
  4. В случае положительного вердикта гражданину придется посетить банковский офис, взяв с собой предварительно оговоренный список документов. После подписания договора банк выдает клиенту деньги.

Ничего сложного или невыполнимого в данной процедуре нет, весь процесс занимает 2–3 дня. Ежемесячно за несколько дней перед датой внесения очередного платежа клиенту приходит SMS-сообщение, напоминающее точную сумму, крайний срок и данные платежа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *